数字人民币，离你有多远？

金融科技赋能产业

国际清算银行预测，代表世界1/5人口的中国人民银行（PBOC）将在未来三年内发行通用型央行数字货币（数字人民币）。

作为较早启动央行数字货币研究的国家之一，相关数据显示，截至2020年9月，我国数字人民币交易量已达40亿笔（合计2.99亿美元）。

关键词：

全球经济数字化数字元比特币

2020年以来，随着数字人民币消费场景在深圳、苏州、雄安新区、北京等地试点，多次登上热搜的数字人民币在人们的认知中逐渐清晰。

数字人民币是指央行发行的数字货币，是一种法定货币。 英文全称Digital Currency Electronic Payment (DCEP)，具有国家信用背书，具有无限合法还款属性。

简而言之，数字人民币是人民币纸币的数字替代品。 其功能和属性与纸币相同，属于流通中的现金（M0）。

中央银行数字货币与私人数字货币

在这里，我们首先需要澄清两个常见的问题：第一，数字人民币与支付宝、微信支付有什么区别？ 第二，都是数字货币，数字人民币和比特币有什么区别？

数字人民币与支付宝和微信支付有本质区别。 数字人民币是我国央行发行的法定货币。 它与纸币具有同等法律效力，是真正的“钱”。 而支付宝和微信支付是第三方移动支付工具，只是法币的支付渠道，相当于“钱包”的作用。

对于两者之间的联系，中国人民银行数字货币研究所所长穆长春表示，“数字人民币发行后，我们仍然可以使用微信和支付宝进行支付，但多了一个钱包里的央行货币。”

比特币（Bitcoin）诞生于2009年，是一种私人数字货币（又称“虚拟货币”），是根据特定算法通过大量计算产生的。 与特定货币机构发行的法定货币不同，比特币的支付功能有限，价格上没有明确的货币锚点，其货币价值取决于参与者的数量和投机行为，也没有主权国家为比特币背书。

数字人民币是以国家信用为后盾的主权货币，可以保证币值的稳定，具有无限的法偿性。

美国财长耶伦18日在接受CNBC采访时表示，比特币是近年来波动较大的“高度投机资产”。 在一定程度上被用于非法融资，应用效率低下，投资者需谨慎。 数字货币可能会导致更快、成本更低的支付，但许多问题需要研究，包括消费者保护和打击洗钱。

为数字经济做好准备

近年来，全球经济数字化发展趋势越来越明显。 相关数据显示，数字经济规模持续扩大，占GDP比重由2018年的40.3%上升至2019年的41.5%，对全球经济的贡献度不断提升，成为全球经济增长的新动能。经济发展。

数字货币是数字经济发展的基石，是数字经济时代各个国家和地区发展的重要载体。 发展数字经济、推动数字化发展是不可逆转的趋势。 数字货币将在全球数字经济的竞争中占据核心地位。 各个国家和地区的货币发行、流通、结算比特币与数字人民币的区别，以及货币所附带的资产定价和资产交易都需要它。 等制度带来了巨大的冲击和影响。

越来越多的国家开始加入央行数字货币研发的竞争。 根据国际清算银行（BIS）2020年对全球66家央行的报告，80%的央行已启动数字货币研发，其中40%进入试验和理论验证阶段从理论概念研究阶段； 10%已经在进行数字货币的开放试点工作。

欧洲央行行长最近表示，他希望在五年内让数字欧元成为现实。 欧盟计划在2021年至2027年的中长期预算中投资75亿欧元，用于加强超级计算机、人工智能、网络安全和数字化推广。 ，确保欧洲的数字主权和数字经济竞争力。

中国人民银行一直走在全球法定数字货币研发的前沿。 中国人民银行从2014年开始研究法定数字货币，2016年成立货币研究所，2019年开始封闭测试。

目前，数字人民币系统已基本完成顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作。 遵循稳定、安全、可控、创新、实用的原则。 安、成都、未来冬奥场景进行内部封闭试点测试。

数字人民币研发历程时间轴

2014年，在时任行长周小川的支持下比特币与数字人民币的区别，中国人民银行成立了数字货币项目组，明确了发行数字货币的战略目标。

2016年，中国人民银行数字货币研究所成立，开始研发中国数字货币。

2017年，经批准，中国人民银行组织部分有实力的商业银行和相关机构共同开展数字人民币系统（DCEP）的研发工作。

2019年，中国银行宣布启动试点和封闭测试。

2020年开始推进深圳、苏州、雄安、成都，加上未来冬奥场景的“四地一场景”内部封闭试点。

2021年，数字人民币有望在更多城市、更多场景进行测试，包括首次开展数字人民币跨境支付结算测试，满足未来冬奥场景中外国运动员和教练员的需求。

结语

中国互联网络信息中心（CNNIC）发布的第47次中国互联网络发展状况统计报告显示，截至2020年底，我国网民规模已达9.89亿，距离10亿仅“一步之遥”互联网用户标记。 中国互联网普及率已达70.4%，高于全球平均水平。

我国作为全球数字经济大国，拥有占全球互联网用户五分之一的庞大用户基础和海量移动应用，为数字人民币的推广提供了坚实的基础和丰富的应用场景，具有其他国家无可比拟的优势。 以四个试点城市为例，深圳人口1340万，苏州人口1075万，雄安新区人口105万，成都人口1650万，均高于欧洲普通城市。

预测未来最好的方法就是创造未来，数字货币的发展是必然趋势。 据悉，我国可能会在2022年北京冬奥会前推出数字人民币。

数字人民币正以飞快的速度向我们走来。